Zakon o bankama Brčko Distrikta BiH

Z A K O N

O BANKAMA U BRČKO DISTRIKTU

BOSNE I HERCEGOVINE

2 U skladu s članom 23 Statuta Br čko Distrikta Bosne i Hercegovine („Službeni glasnik Brčko Distrikta BiH“ br oj 1/00) Skupština Br čko Distrikta na

60. sjednici održanoj 11. marta 2003. godine, usvaja

Z A K O N

O BANKAMA U BRČKO DISTRIKTU

BOSNE I HERCEGOVINE

Član 1

Ovim zakonom uređuje se osnivanje, nadzor, pos lovanje i upravljanje pravnih lica koja obavljaju poslove primanja nov čanih depozita i davanja kredita (u daljem tekstu: banaka) u Br čko Distriktu Bosne i Hercegovine (u daljem tekstu: Distrikt). Zakon o bankama Feder acije BiH i Zakon o bankama RS (u daljem tekstu: entitetski zakoni o bankama) primjenjivat će se u Distriktu u slučajevima propisanim ovim zakonom.

Pod kreditima iz stava 1 ovog člana ne smatraju se mikrokrediti koje odobravaju mikrokreditne nedepozitne i neprofitne organizacije, uklju čujući Brčko Distrikt.

I. OSNIVANJE

Član 2

Domaća i strana pravna i fizi čka lica mogu osnovati banku u Distriktu. Zahtjev za izdavanje bankarske dozvole podnosi se po izboru osniva ča Agenciji za bankarstvo Federacije BiH ili Agenciji za bankarstvo Republike Srpske (u daljem tekstu: agencija za bankarstvo ili agencije za bankarstvo, u zavisnosti od konteksta). Postupak podnošenja zaht jeva i uslovi za osnivanje odre đeni su odgovarajućim entitetskim zakonima o bankama.

Član 3

Banci koja već ima bankarsku dozvolu izdatu na neodređeni vremenski period od strane agencije za bankarstvo (u daljem tekstu: doma ća glavna banka) dozvoljeno je osnivanje supsidijarnog lica otvaranje filijale, i predstavništva u Distriktu.

Za osnivanje supsidijarnog lic a otvaranje filij ale, i predstavništva u Distriktu neophodno je da agencija za bankar stvo koja nadgleda rad doma će glavne banke izda dozvolu ili ovlaštenje, u skladu sa odgovaraju ćim zakonom o bankama entiteta.

3

Član 4

Banci koja već ima bankarsku dozvolu izdatu na neodređeni vremenski period od strane institucije nadležne za izdav anje dozvola i nadzor nad radom te banke (u daljem tekstu: inostrana glavna banka) dozvoljeno je osnivanje supsidijarnog lica odnosno otvaranje filijale i predstavništva u Distriktu.

Za osnivanje supsidijarnog lica odnosno ot varanje filijale i predstavništva u Distriktu neophodno je izdavanje dozvole ili ovlaštenja jedne od agencija za bankarstvo, a u skladu s važećim entitetskim zakonima o bankama.

Član 5

U smislu ovog zakona, supsidijarno lic e, filijala i preds tavništvo imaju značenje definisano entitetskim zakonima o bankama.

Član 6

Niko ne može koristiti u Distriktu rije č "banka" ili izvedenice te rije či u smislu oznake djelatnosti, proizvoda ili usluga, bez dozvole ili ovlaštenja agencije za bankarstvo u skladu s važe ćim entitetskim zakonom o bankama, osim ako je takva upotreba utvr đena i odobrena zakonom ili me đunarodnim sporazumom ili je iz konteksta u kojem se koristi rije č "banka", jasno da se ne odnosi na bankarske djelatnosti.

Banka ne može u svom nazivu koristiti rije či koje bi mogle biti dovedene u vezu s bilo kojom državnom, entitetskom institucijom ili inst itucijom Distrikta, ako bi se time građani mogli dovesti u zabludu.

Član 7

Filijala Centralne banke Bosne i Hercegovine u Br čkom vodi pregled osnovanih banaka, supsidijarnih lica, filijala i predstavništva u Distriktu. Propis o formi i sadržaju pregleda donosi Centralna banka BiH (CBBiH).

Bez upisa u pregled banaka Dis trikta, banka ne može zapo četi poslovanje u Distriktu.

Svaka banka podnosi zahtjev za upis u pregled Filijali Centralne banke Bosne i Hercegovine u Brčkom.

Navedeni zahtjev sadrži sljedeće podatke i dokumentaciju:

1. naziv i adresu ili adrese banke u Distriktu;

2. uredno ovjeren primjerak dozvole ili ovlaštenja koje je izdala odgovaraju ća agencija za bankarstvo u skladu s članovima 2, 3 ili 4;

3. uredno ovjeren primjerak statuta; 4

4. spisak ovlaštenih lica odgovornih za poslovanje banke u Distriktu, zajedno s deponovanim potpisima i opisom ograničenja u pogledu njihovih ovlaštenja;

5. ako je sjedište banke van Distrik ta, ovjerenu izjavu kojom se potvr đuje da banka sa sjedištem u zemlji ili inozem stvu svojom imovinom garantuje za obaveze koje će nastati iz njenog poslovanja u Distriktu.

Filijala Centralne banke BiH u Br čkom dužna je banku koja dostavi dokumentaciju iz prethodnog stava upisa ti u pregled banaka u roku od 8 radnih dana. Ako prilikom prijema zahtjeva utvrdi da je dokumentacija nepotpuna, Filijala Centralne banke BiH u Br čkom zahtjevat će da se u roku od 8 dana dokumentacija upotpuni. Ukoliko podnosilac zahtjeva ne ispoštuje predviđeni rok Filijala Centralne banke BiH u Brčkom će odbiti da izvrši upis u pregled banaka.

Upisi i druge informacije koje se odnose na bivše banke u Distriktu kojima je ukinuta dozvola ili ovlaštenje brišu se iz pregleda.

Filijala Centralne banke u Brčkom može objaviti podatke iz pregleda.

Član 8

Upis u pregled koji vodi Filijala Centralne banke Bosne i Hercegovine u Brčkom, uslov je za upis u sud ski registar u skladu s važe ćim zakonima Distrikta.

Zahtjev za upis u sudski registar podnosi se u roku od 30 dana od dana upisa u pregled koji vodi Filijala Centralne banke Bosne i Hercegovine u Brčkom.

II. NADZOR

Član 9

Nadzor nad poslovanjem banke u Distr iktu obavlja agencija za bankarstvo koja je izdala dozvolu ili ovlaštenje (u daljem tekstu: nadležna agencija za bankarstvo), u skladu sa odgovarajućim entitetskim zakonom o bankama.

Nadležna agencija za bankarstvo ostvaruj e saradnju sa Filijalom Centralne banke Bosne i Hercegovine u Brčkom.

Nadležna agencija za bankarstvo i Filijala Centralne banke Bosne i Hercegovine u Br čkom ovlaštene su da razmjenjuju informacije o osnivanju, poslovanju i nadzoru banaka koje posluju u Brčko Distriktu BiH.

5

Član 10

Banke koje posluju u Distriktu dužne su sara đivati u potpunosti s nadležnom agencijom za bankarstvo i sa Filijalom Centralne banke Bosne i Hercegovine u Brčkom, u skladu sa ovim zakonom.

Član 11

Sve banke koje posluju u Distriktu dužne su dostaviti Filijali Centralne banke Bosne i Hercegovine u Br čkom podatke o monetarnoj i finansijskoj statistici. Formu, sadržaj i rokove za dostavljanj e podataka propisuje CBBiH u skladu s metodologijom koju koristi CBBiH za prikupljanje, analizu i objavljivanje informacija iz oblasti monetarne i finansijske statistike.

Član 12

Sve banke koje posluju u Distriktu dužne su objaviti izvještaj vanjskog revizora u skra ćenom obliku u jednom od dnev nih listova dostupnim u Distriktu, u roku od 15 dana od dana primanja izvještaja, te podnijeti Filijali Centralne banke Bosne i Hercegovine u Br čkom primjerak izvještaja vanjskog revizora u skraćenom obliku.

III. POSLOVANJE

Član 13

U obavljanju svojih poslovnih djelatnosti banke su dužne postupati u skladu sa odgovaraju ćim zakonima o bankama entit eta, uslovima i ograni čenjima vezanim za njenu dozvolu i li ovlaštenje, propisima, smjernicama i uputstvima koje donosi nadležna agencija za bankarstvo.

Član 14

Sve banke koje obavljaju bankarsko poslovanje u Distriktu dužne su svakih šest mjeseci izdati obavijest o svim neaktivnim depozitnim ra čunima u najmanje jednom dnevnom listu dostupnom na teritoriji Republike Srpske, Federacije Bosne i Hercegovine i Distrikta.

U smislu ovog zakona, neaktivni depozitni ra čun je ra čun na kojem nije bilo aktivnosti vlasnika ra čuna, bilo da se radi o deponovanju ili povla čenju sredstava sa ra čuna vlasnika, u periodu od jedne godine od da na posljednje aktivnosti vlasnika ra čuna, a u slu čaju oročenih depozita godinu dana nakon datuma dospijeća.

Nakon što banka izda obavijes t o neaktivnom depozitnom ra čunu najmanje dva puta u skladu sa stavom 1 ovog člana, tada se neak tivni depozitni ra čun otvoren u Distriktu i svi podaci vezani za taj ra čun prenose na Upravu prihoda Distrikta. 6

Sredstva se polažu u budžet Distrikta dok vlasnik ra čuna ne dostavi dokaz o vlasništvu.

Vlasnik ra čuna može u bilo koje vrijeme nak on toga Upravi prihoda Distrikta dostaviti dokaz o vlasništvu nad sredstvima s neaktivnog depozitnog računa.

Uprava prihoda Distrikta će pregledati dokaze i ako su oni zadovoljavaju ći, vratit će novac vlasniku računa.

Uprava prihoda Distrikta donosi propise vezane za procedure potraživanja sredstava s neaktivnih računa.

Uprava prihoda Distrikta dužna je obj aviti informacije o svim neaktivnim računima jednom godišnje u na jmanje jednom dnevnom listu koji je dostupan na teritoriji Federacije Bosne i Hercegovine, Republike Srpske i Distrikta.

Odgovarajuća agencija za bankarstvo donosi propise o obra čunatim kamatama i ograničenoj visini naknada koje se odre đuju za neaktivne račune, do momenta prenošenja na Upravu prihoda Distrikta.

Onog momenta kada se neaktivni ra čuni prenesu, vlasnik računa nema pravo na isplatu kamate.

Član 15

Banke koje obavljaju bankarske poslove u Distriktu ne smiju sticati, vršiti konverzije ili transfere, niti posredovati prilikom sticanja, konverzije ili transfera novca ili druge imovine, za koje znaju ili bi mogle osnovano pretpostaviti da su stečeni vršenjem krivičnog djela ili korištena za finansiranje krivičnih djela.

Banke koje obavljaju bankarske poslove u Distriktu ne smiju vršiti konverzije ili transfere, niti posredovati prilikom stic anja, konverzije ili transfera novca ili druge imovine, za koju znaju ili bi m ogle osnovano pretpostavljati da bi se mogli koristiti za teroristi čke aktivnosti ili za pomaganje lica koja su uklju čena u terorističke aktivnosti ili ih podržavaju, niti smiju vršiti konverzije ili transfere, niti posredovati prilikom sticanja, k onverzije ili transfera novca ili druge imovine, za koju znaju ili bi mogle os novano pretpostaviti da bi ih mogli koristiti pojedinci ili pravna lica ili organi koji opstruiraju ili prijete opstrukcijom ili predstavljaju zna čajan rizik od aktivne opstr ukcije provedbe mirovnog procesa, ili koji materijalno pomažu, sponzoriraju ili pruž aju finansijsku ili tehnološku podršku, ili daju robu i usluge kao podršku takvom opstrukcionizmu, ili koji su u vlasništvu ili pod kontrolom, ili djeluju ili nastoje da djeluju direktno ili indirektno u ime i za račun bilo koga od gore navedenih.

Svaka banka će uspostaviti internu kontrolu i komunikacione procedure u cilju otkrivanja i spre čavanja transakcija koje uklju čuju kriminalne aktivnosti ili aktivnosti koje podržavaju terorizam, kao i one koje podržavaju opstrukciju mirovnog procesa ili je materijalno pomažu u skladu sa stavovima 1 i 2 ovog člana.

7 Svaka banka će preduzeti razum ne mjere kako bi na zadovoljavaju ći na čin ustanovila pravi identitet bilo kojeg lica koje želi ući u poslovne odnose s njom ili koja obavlja transakciju ili se riju transakcija u njoj, tako što će od navedenog lica tražiti služ beni dokument kojim se može utvrditi njegov identitet (lična karta, rodni list, voza čka dozvola, pasoš ili neku dugu službenu ispravu za utvr đivanje identiteta), a u slu čaju da se radi o pravnom licu, potrebno je predo čiti dokaz o upisu u pregled. Svaka banka će preduzeti razumne mjere kako bi ustanovila da li to lice obavlja navedene poslove u ime drugog lica. Ako se ustanovi da to lice obavlja navedene poslove u ime drugog lica, banka će preduzeti razumne mjere kako bi ustanovila pravi identitet takvog lica.

Svaka banka će isto tako preduzeti razumne mjere kako bi na zadovoljavajući način ustanovila pravi identitet bilo kojeg lica koje želi izvršiti transakciju od 30.000 KM ili više, ne ra čunajući iznos novca potreban za izvršenje transakcije. Svi zaposleni automatski su dužni da odmah obavijeste Poreznu upravu Distrikta i nadlež nu agenciju za bankarstvo o svim transakcijama od 30.000 KM ili više, kao i o svim onim transakcijama ili djelatnostima banke za koje znaju ili opravdano sumnjaju da su u suprotnosti sa odredbama stavova 1 i 2 ovog člana i da na zahtjev Porezne uprave Distrikta, nadležne agencije za bankarstvo ili Filijale Centra lne banke Bosne i Hercegovine u Br čkom dostave informacije o navedenim transa kcijama. Osiguravan je informacija u skladu sa ovim članom neće se smatrati otkrivanjem poslovnih tajni.

Ovlašteno lice banke blokira depozitne ra čune ili bilo koji drugi vid ra čuna, drugu imovinu i sredstva fizi čkih i pravnih lica nakon što Porezna uprava Distrikta, odnosno nadležna agencija za bankarstvo, dostavi ili pošalje faksom pismeni nalog kojim se daju upute o blokiranju. U slu čaju da ne postupe u skladu sa nalogom za blokiranje, prem a direktoru banke, ili pojedincu koji nastupa u ime i za ra čun banke, ili zaposleniku banke, postupa se na na čin određen odgovarajućim entitetskim zakonom o bankama.

Od banaka će se tražiti da nadležnoj agencij i za bankarstvo proslijede sve informacije koje se odnose na radnju preduzetu na osnovu naloga za blokiranje kao i sve informacije koje se odnose na pokušaje transakcija na blokirani ra čun ili sa blokiranog ra čuna, neposredno nakon prijema tih informacija.

Član 16

Ako banka u Distriktu prima uplatu sredstava iz javnih prihoda, dužna je da:

a) po završetku svakog radnog dana 50% dnevnog stanja tih sredstava prenese u gotovini na poseban ra čun za rezerve koji svaka depozitna banka mora otvo riti kod Centralne banke Bosne i Hercegovine, u skladu sa Zakonom o Centralnoj banci Bosne i Hercegovine i propisima koji se donose na osnovu ovog zakona; ili

b) potpuno osigura prosje čno dnevno stanje doma ćim ili stranim vrijednosnim papirima koji se drže u banci kao tre ćoj strani čija je 8 uloga čuvanje i zaštita vrijednosnih papira. Imalac ra čuna, banka i banka tre ća strana moraju zaklju čiti sporazum navode ći vrstu vrijednosnih papira i da se vrijednosni papiri moraju držati u ime ili u korist imaoca ra čuna, a pod uslovom da kamata koja se zaračunava na vrijednosne papire pripada banci. Vrijednosni papiri moraju osigurati 100% pokri ća prosje čnog dnevnog stanja. Vrijednosni papiri se m ogu mijenjati i može se trgovati njima u skladu sa sporazumom imaoca ra čuna sve dok iznose 100% prosječnog dnevnog stanja. U slu čaju neizvršenja obaveza, ili ako je proglašeno da je banka pod privremenom upravom, ili u slu čaju stečaja banke, vrijednosni p apiri pripadaju imaocu ra čuna. U suprotnom, ako imalac ra čuna zatvori ra čun ili ako banka prestane biti depozitna banka, vrijednosni papiri se ponovo prenose na banku.

U smislu ovog zakona, “sredstva javnih prihoda” predstavljaju carine, poreze, naknade, doprinose, donacije i druge prihode koji pri padaju državi, entitetima, kantonima i njihovim odgovaraju ćim ministarstvima i institucijama, kao i općinama i Distriktu.

IV. ORGANI BANKE

Član 17

Obavještenje o dnevnom redu, mjes tu, datumu i vremenu održavanja skupštine dioničara-akcionara banke mora biti objavljeno najmanje u jednom dnevnom listu koji je dostupan u Distr iktu, najkasnije 30 dana prije datuma određenog za zasjedanje Skupštine dioničara-akcionara banke.

Član 18

Nosioci izvršne vlasti i svi uposle nici vlada na državnom, entitetskom, kantonalnom, op ćinskom nivou i u Vladi Distrikta uklju čujući i druge odgovarajuće institucije, ne m ogu obavljati funkciju članova uprave niti jedne banke u Distriktu za vrijeme obavljanja svojih funkcija.

Nosioci izvršne vlasti u držav noj, entitetskoj, kantonalnoj, op ćinskoj vladi ili Vladi Distrikta uklju čujući i druge odgovaraju će institucije, ne mogu obavljati funkciju članova nadzornog odbora niti u jednoj banci u Distriktu za vrijeme obavljanja svojih funkcija i godinu dana nakon prestanka obavljanja navedenih funkcija.

Svi zaposlenici vlada na držav nom, entitetskom, kantonalnom, op ćinskom nivou i u Vladi Distrikta, uklju čujući i druge odgovaraju će institucije, koji obavljaju funkciju članova nadzornog odbora bilo koje banke u Distriktu ne 9 smiju biti uključeni u bilo kakvu raspravu ili donošenje odluka u okviru vlade, a koje se tiču banke u kojoj su oni članovi nadzornog odbora.

Direktor banke ne može biti član nadzornog odbora iste banke ili druge banke registrovane kod Filijale Centra lne banke Bosne i Hercegovine u Br čkom, osim ako ta banka nije u djelimi čnom ili potpunom vlasništvu banke čiji je on direktor.

V. KAZNENE ODREDBE

Član 19

Komisija za prekršaje nadl ežne agencije (u daljem tekstu: Komisija) kaznit će novčanom kaznom od 1.000 do 10.000 KM za prekršaj:

1. banku koja ne sara đuje sa Filijalom Centralne banke Bosne i Hercegovine u Brčkom, u skladu sa ovim zakonom;

2. banku koja ne dostavi Filijali Centralne banke Bosne i Hercegovine u Brčkom podatke navedene u članu 11 i izvješta j vanjskog revizora iz člana 12.

Komisija bilo koje agenc ije za bankarstvo kaznit će nov čanom kaznom od 1.000 do 10.000 KM:

1. pravno ili fizi čko lice koje se protivno odredbama članova 2, 3 i 4 ovog zakona bavi primanjem nov čanih depozita i daje kredite u Distriktu bez dozvole agencije za bankarstvo;

2. pravno ili fizi čko lice koje u svom nazivu koristi riječi suprotne odredbama člana 6 ovog zakona.

Za prekršaje iz stavova 1 i 2 ovog člana, rok za otkrivanje prekršaja ograničen je na tri godine. Nakon što je prekršaj otkriven, rok predvi đen za podnošenje prekršajne prijave Komisiji ograničen je na jednu godinu.

Za prekršaje iz stavova 1 i 2 ovog člana može se u srazmjeri s visinom pričinjene štete ili nei zvršene obaveze izre ći nov čana kazna koja ne prelazi dvadesetostruki iznos pri činjene štete ili ne izvršene obaveze koja je predmet prekršajne prijave.

Za prekršaje iz stavova 1 i 2 ovog člana kaznit će se odgovorno lice i lice koje je učinilo prekršaj u banci, odnosno drugom pravnom licu nov čanom kaznom od 200 do 10.000 KM.

Nakon što otkrije konkretan slu čaj namjernog nesavjesnog poslovanja, Komisija može odrediti da se svaki nar edni dan kršenja smatra zasebnim prekršajem.

Sve novčane kazne propisane u ovom članu uplaćuju se u budžet Distrikta.

Utvrđivanje odgovornosti i izricanje mj era po ovom zakonu ne isklju čuje utvrđivanje odgovornosti i izricanje mjera utvrđenih drugim zakonima. 10

Prekršajni postupak za prekrš aje iz stavova 1 i 2 ovog člana vodi se u skladu sa odgovarajućim entitetskim zakonom o prekršajima.

VI. PRIJELAZNE I ZAVRŠNE ODREDBE

Član 20

Sva lica koja u Distriktu trenutno obavljaju bankarske djelatnosti u smislu ovog zakona, dužna su postupiti u skladu sa članovima 2, 3 ili 4 ovog zakona u roku od 8 dana od dana objavljivanja.

Član 21

Sve banke u Distriktu obavezne su u ro ku od 6 mjeseci od stupanja na snagu ovog zakona uskladiti svoje pos lovanje, kao i obaveze iz člana 7 sa odredbama ovog zakona i odgovarajućim zakonom o bankama entiteta.

Član 22

Danom stupanja na snagu ovog zakona prestaje da važi Zakon o bankama u Brčko Distriktu Bosne i Hercegovine (“Službeni glasnik Brčko Distrikta Bosne i Hercegovine” br. 4/00).

Član 23

Ovaj zakon stupa na snagu 8. (o smog) dana od dana objavljivanja u “Službenom glasniku Brčko Distrikta Bosne i Hercegovine”.

B o s n a i H e r c e g o v i n a

B o s n a i H e r c e g o v i n a

BRČKO DISTRIKT BR ČKO DISTRIKT

BOSNE I HERCEGOVINE BOSNE I HERCEGOVINE

SKUPŠTINA BRČKO DISTRIKTA SKUPŠTINA BR ČKO DISTRIKTA

Broj:0-02-022-54/03 Brčko, 11. mart 2003. godine

PREDSJEDNIK

SKUPŠTINE BRČKO DISTRIKTA

Mirsad Đapo, dipl. pravnik