ZAKON o osiguranju depozita

ZAKON O OSIGURANJU DEPOZITA

I - OPSTE ODREDBE

Clan 1.

Ovim zakonom uredjuje se osiguranje depozita fizickih i pravnih lica u domacoj i stranoj valuti u bankama u vecinskom privatnom vlasnistvu, osniva se Agenciija za osiguranje depozita u Federaciji Bosne i Hercegovine (u daljem tekstu: Agencija) i uredjuju se status, djelatnost, upravljanje i rukovodjenje, ovlastenja, obaveze i finansiranje Agencije.

II - OSIGURANJE DEPOZITA

Clan 2.

Depozitima u smislu odredaba ovog zakona smatraju se sve vrste depozita, ukljucujuci i depozite na tekucim racunima.

Clan 3.

Najveci iznos depozita koji osigurava Agencija iznosi 5.000 (pethijada) KM (u daljem tekstu: osigurani depozit).

Iznos iz stava 1. ovog clana ukljucuje sve depozite jedne fizicke ili pravne osobe u jednoj banci.

Clan 4.

Kamata ostvarena do pokretanja postupka likvidacije banke pripisuje se osiguranom depozitu.

Depoziti u stranoj valuti preracunavaju se u KM na osnovu deviznog kursa Centralne banke Bosne i Hercegovine na dan pokretanja postupka likvidacije banke.

Clan 5.

Osiguranjem depozita u skladu s ovim zakonom ne pokrivaju se:

1) depoziti za koje je odlukom suda utvrdjeno da su steceni protuzakonitim radnjama;

2) depoziti duznika banke do iznosa duga prema banci, ukljucujuci i kamate;

3) depoziti koji se drze na sifriranim racunima.

Clan 6.

Agencija isplacuje osigurane depozite prilikom pokretanja postupka likvidacije banke.

III - BANKE

Clan 7.

Agencija osigurava depozite u bankama koji se obavezno ukljucuju u osiguranje depozita i koje ispunjavaju uslove koje propise Agencija.

Clan 8.

Banke podnose pismenu prijavu za ukljucivanje u osiguranje depozita, uz koju prilazu posljednji izvjestaj o kontroli Agencije za bankarstvo u Federaciji Bosne i Hercegovine ( u daljem tekstu: Agencija za bankarstvo).

Clan 9.

Za ukljucivanje u osiguranje depozita banke moraju ispun-javati kriterije utvrdjene propisom Agencije, koji se odnose na:

1) kapital;

2) likvidnost;

3) kvalitet aktive;

4) upravljanje;

5) profitabilnost;

6) racunovodstvene standarde;

7) rezerve u odnosu na potencijalne kreditne gubitke.

Clan 10.

Minimalni kriteriji za prihvatanje banke za osiguranje depozita su sljedeci:

1) neto kapital u iznosu od 7.500.000 KM;

2) neto kapital umanjen za fiksnu aktivu u iznosu od 5.000.000 KM;

3) neto kapital u odnosu na rizikom ponderisanu aktivu u visini od 12%.

Clan 11.

Banke koje na dan stupanja na snagu ovog zakona imaju dozvolu Agencije za bankarstvo za obavljanje bankarskih poslova mogu biti ukljucene u osiguranje depozita, ako:

1) kriterije iz clana 10. tac. 2) i 3) ovog zakona ispunjavaju sa 80% u vrijeme podnosenja zahtjeva;

2) su odnosi iz clana 10. tac. 2) i 3) ovog zakona u vrijeme podnosenja zahtjeva povoljniji nego na kraju posljednje poslovne godine;

3) kriterije iz clana 10. tac. 2) i 3) ovog zakona ispunjavaju se 90% po isteku godine dana od dana stupanja na snagu ovog zakona;

4) kriterije iz clana 10. tac. 2) i 3) ovog zakona u potpunosti ispunjavaju po isteku dvije godine od dana stupanja na snagu ovog zakona;

5) kriterije iz clana 10. tac. 2) i 3) ovog zakona ispunjavaju u potpunosti i kriterije iz clana 9. tac. 2) do 7) ovog zakona ispunjavaju najmanje u mjeri utvrdjenoj propisom Agencije; i

6) placaju premiju osiguranja vecu od banaka koje u potpunosti ispunjavaju kriterije iz clana 9. ovog zakona.

IV - PREMIJA OSIGURANJA

Clan 12.

Premija osiguranja iznosi 0,50% od prosjecnog godisnjeg stanja osiguranih depozita, uvecanih za kamate.

Obracun i isplata premije osiguranja vrsi se tromjesecno na osnovu prosjecnog stanja depozita uvecanih za kamate posljednjeg dana u svakom mjesecu tokom tromjesecja.

Clan 13.

Iz sredstava iz clana 11. ovog zakona obrazuje se fond za osiguranje depozita.

Clan 14.

U fond za osiguranje depozita unose se i sredstva po osnovu donacija medjunarodnih organizacija.

Clan 15.

Agencija moze za odredjeno vrijeme, za pojedine banke ili za sve banke, utvrditi obavezni iznos premije osiguranja veci od iznosa iz clana 12. stava 1. ovog zakona.

Clan 16.

Kada iznos fonda za osiguranje depozita, po osnovu uplata banaka, dostigne 20% ukupnog iznosa osiguranih depozita Agencija moze za pojedine banke ili za sve banke smanjiti iznos premije osiguranja iz clana 12. stava 1. ovog zakona.

Clan 17.

Sredstva fonda za osiguranje depozita Agencija investira u vrijednosne papire emitirane ili garantirane od zemalja Europske Unije.

Najmanje 20% sredstava fonda za osiguranje depozita investira se u vrijednosne papire s rokom dospjeca do sest mjeseci.

V - STATUS I DJELATNOST AGENCIJE

Clan 18.

Agencija je samostalna financijska institucija Federacije Bosne i Hercegovine (u daljem tekstu: Federacija).

Agencija ima svojstvo pravne osobe.

Clan 19.

Naziv Agencije je: "Agencija za osiguranje depozita u Federaciji Bosne i Hercegovine".

Sjediste Agencije je u Sarajevu.

Agencija moze imati urede van sjedista Agencije, koji se organizuju odlukom Agencije.

Clan 20.

Agencija ima pecat koji sadrzi u dva koncentricna kruga latinicom ispisan tekst:

"Bosna i Hercegovina - Federacija Bosne i Hercegovine Agencija za osiguranje depozita u Federaciji Bosne i Hercegovine".

U sredini pecata nalazi se grb Federacije Bosne i Hercegovine.

Na oblik, izradu, upotrebu i cuvanje pecata Agencije primjenjuje se Zakon o pecatu Federacije Bosne i Hercegovine ("Sluzbene novine Federacije BiH", br. 2/94 i 21/96).

Clan 21.

Djelatnost Agencije je osiguranje depozita fizickih i pravnih osoba u vecinskom privatnom vlasnistvu.

VI - UPRAVLJANJE I RUKOVODJENJE AGENCIJOM

Clan 22.

Agencija ima Upravni odbor.

Upravni odbor se sastoji od pet clanova koje na prijedlog Vlade Federacije Bosne i Hercegovine imenuju predsjednik i potpredsjednik Federacije Bosne i Hercegovine.

Upravni odbor bira predsjednika i zamjenika predsjednika iz reda svojih clanova.

Clan 23.

Mandat clanova Upravnog odbora je pet godina.

Ista osoba moze biti ponovno imenovana za clana Upravnog odbora Agencije.

Prilikom imenovanja za svaki naredni mandat, imenuju se najmanje dva clana iz sastava Upravnog odbora iz prethodnog mandata.

Clan 24.

Clanovi Upravnog odbora ne mogu:

1) biti medjusosno u braku ili srodstvu u uspravnoj liniji niti u pobocnoj liniji ili po tazbini zakljucno sa trecim stepenom; 2) biti osoba kaznjavana za radnje i postupke nespojive s duznoscu u Odboru;

3) biti clanovi organa zakonodavne, izvrsne ili sudske vlasti, nadzornog ili upravnog odbora banke ciji su depoziti osigurani kod Agencije;

4) posjedovati, direktno ili indirektno, vise od 5% vrijed-nosnih papira banke ciji su depoziti osigurani kod Agencije.

Clan 25.

Clanovi Upravnog odbora Agencije imenuju se uz njihovu pismenu saglasnot. Pismenom saglasnoscu iz stava 1. ovog clana, kandidat za clana Upravnog odbora Agencije, koji obavlja duznost iz clana 24. tac. 3. i 4. ovog zakona, napusta duznost i suspenduje se za vrijeme mandata.

Clan 26.

Clan Upravnog odbora Agencije moze biti razrijesen prije isteka mandata, na licni zahtjev.

Clan Upravnog odbora Agencije moze biti razrjesen prije isteka mandata u slucaju da ne postupa u skladu sa zakonom, aktima Agencije, zloupotrijebi svoj polozaj ili nastupe druge okolnosti nespojive sa obavljanjem duznosti u Upravnom odboru Agencije.

Clan 27.

Istovremeno se razrjesenjem u skladu sa clanom 26. ovog zakona, imenuje se druga osoba za clana Upravnog odbora Agencije.

U slucaju iz stava 1. ovog clana, druga osoba imenuje se za period do isteka mandata njegovog prethodnika.

Clan 28.

Upravni odbor Agencije:

1) donosi statut i opste akte Agencije;

2) donosi pravila i uputstva za osiguranje depozita;

3) usvaja finansijski plan;

4) odlucuje o investiranju sredstava fonda za osiguranje depozita;

5) donosi odluke o premiji osiguranja;

6) donosi poslovnik o radu Upravnog odbora;

7) podonosi Parlamentu Federacije Bosne i Hercegovine godisnji izvjestaj o radu i finansijski plan.

Clan 29.

Statutom Agencije se narocito uredjuje:

1) organizacija i nacin poslovanja Agencije;

2) nacin rada Upravnog odbora Agencije;

3) ovlastenja za zastupanja Agencije;

4) prava, obaveze i odgovornost lica koja obavljaju poslove i zadatke s posebnim ovlastenjima i odgovornostima;

5) i druga organizacijska pitanja u vezi s poslovanjem Agencije.

Clan 30.

Direktor Agencije uz saglasnost sa zamjenikom direktora:

1) predstavlja i zastupa Agenciju, rukovodi radom i odgovoran je za rad Agencije;

2) donosi pojedinacne akte koji se odnose na banke ukljucene u osiguranje depozita;

3) predlaze Upravnom odboru Agencije opste akte i pravila i uputstva;

4) predlaze Upravnom odboru Agencije financijski plan i politiku investiranja sredstava fonda za osiguranje depozita;

5) zastupa i predstavlja Agenciju u odnosima sa drugim institucijama i bankama ukljucenim u osiguranje depozita;

6) provodi politiku i odluke Upravnog odbora;

7) odlucuje o zasnivanju i prestanku radnog odnosa, placama i odgovornostima uposlenih.

Direktor Agencije moze svoja ovlastenja prenositi samo na zamjenika direktora. Direktora i zamjenika direktora Agencije imenuju na prijedlog Vlade Federacije predsjednik i potpredsjednik Federacije, na period od pet godina.

Clan 31.

Direktor i zamjenik direktora Agencije ne smiju, bez prethodnog odobrenja Upravnog odbora Agencije, u periodu od dvije godine od dana prestanka obavljanja poslova u Agenciji obavljati uz naknadu posao u banci koja je ukljucena u osiguranje depozita.

Odluka o zahtjevu za odobrenje obavljanja poslova iz stava 1. ovog clana Upravni odbor je duzan donijeti u roku od 60 dana od podnosenja pismenog zahjteva.

VII - OVLASTENJA I OBAVEZE AGENCIJE

Clan 32.

Agencija za bankarstvo i organi i tijela Federacije duzni su, na osnovu uzajamnosti, Agenciji pruziti potrebnu saradnju.

Clan 33.

Agencija ima pravo da zahtijeva reviziju poslovanja banke i angazuje neovisnog revizora radi procjenjivanja tacnosti izvjes taja koje banke podnose Agenciji i ispunjavanja kriterija koje moraju ispunjavati banke ukljucene u osiguranje depozita.

Troskove revizije iz stava 1. ovog clana snosi banka.

Clan 34.

Agencija, u slucajevima kada ocijeni da banka ne ispunjava kriterije osiguranja depozita, ima pravo:

1) ograniciti iznos novih depozita koje banka moze primati ili potpuno zabraniti primanje novih depozita;

2) ograniciti visinu kamatne stope koju banka placa na depozite;

3) ograniciti ili zabraniti banci odobravanje novih kredita i nova ulaganja;

4) predloziti Agenciji za bankarstvo da Agenciju imenuje za privremenog upravnika banke.

Odluke Agencije iz stava 1. ovog clana su konacne i mogu se pobijati u upravnom sporu kod Vrhovnog suda Federacije Bosne i Hercegovine.

Clan 35.

Agencija ce propisati nacin vodjenja evidencija depozita u bankama ukljucenim u osiguranje depozita.

Clan 36.

Agencija je duzna da isplati osigurane depozite u roku od 15 dana od dana podnosenja zahtjeva deponenta.

Uz zahtjev za isplatu depozita deponent je duzan podnijeti dokaz o osnovanosti potrazivanja, u skladu sa propisima Agencije.

VIII - FINANSIRANJE AGENCIJE

Clan 37.

Agencija se finansira iz prihoda od naknada i taksi, u skladu sa finansijskim planom.

Za finansiranje rada Agencije mogu se koristiti i sredstva iz donacija inozemnih, vladinih i nevladinih organizacija.

Visak prihoda od naknada i taksi koje ostvari Agencija pri-pada budzetu Federacije.

IX - KAZNENE ODREDBE

Clan 38.

Novcanom kaznom od 1.000 do 10.000 KM kaznit ce se banka ako postupa suprotno odredbama clana 5., a odgovorno lice u banci kaznom od 500 do 2.000 KM.

Clan 39.

Ukoliko banka ne uplacuje propisanu premiju osiguranja iz clana 12. ovog zakona Agencija ce zaracunati zakonom propisane zatezne kamate.

Clan 40.

Novcanom kaznom od 1.000 do 10.000 KM kaznit ce se banka ukoliko zaposli osobu suprotno odredbama clana 30. stav 1. tac.7. ovog zakona, a direktor i zamjenik direktora Agencije kaznit ce se za isti prekrsaj novcanom kaznom od 500 do 2.000 KM.

Clan 41.

Novcanom kaznom od 1.000 do 10.000 KM kaznit ce se banka ako ne postupa u skladu s odredbama clana 33., a odgovorno lice u banci kaznit ce se za isti prekrsaj novcanom kaznom od 500 do 2.000 KM.

X - PRELAZNE I ZAVRSNE ODREDBE

Clan 42.

Predsjednik i Potpredsjednik Federacije Bosne i Hercegovine duzni su imenovati direktora, zamjenika direktora i clanove Upravnog odbora Agencije u roku od 60 dana od dana stupanja na snagu ovog zakona.

Clan 43.

Upravni odbor duzan je Parlamentu Federacije Bosne i Hercegovine podnijeti na potvrdu statut, u roku od 60 dana od imenovanja clanova Upravnog odbora.

Clan 44.

Ovaj zakon stupa na snagu osmog dana od dana objavljivanja u "Sluzbenim novinama Federacije BiH".

Predsjedavajuci

Doma naroda

Parlamenta Federacije BiH

Mariofil Ljubic, s. r.

Predsjedavajuci

Predstavnickog doma

Parlamenta Federacije BiH

Enver Kreso, s. r.